Työntekijöiden korvausvakuutus on vanhin vakuutusmuoto kehittyneissä maissa. Se kehitettiin tarjoamaan vakuutusta yritysomistajille, koska aikaisemmin työntekijöiden piti haastaa työnantajiinsa korvausten saamiseksi aina, kun he saivat loukkaantumisia tai sairastuivat työn välittömän seurauksena.
Maailma on yleensä vaarallinen paikka, samoin kuin työympäristö. Useimmat työnantajat yrittävät parhaansa pitääkseen työympäristön turvallisena henkilöstölleen. Jopa huolettomimmat yritysomistajat ovat ryhtyneet toimenpiteisiin työntekijöiden suojelemiseksi mahdollisilta työhön liittyviltä vaaroilta. Tämä johtuu siitä, että he ymmärtävät, että työntekijöiden korvaukset ovat erittäin tärkeitä.
Jopa tuhat turvatoimenpidettä ja varotoimenpiteitä ei poista kokonaan mahdollisuutta onnettomuudesta tai odottamattomasta katastrofista, joka voi vahingoittaa työntekijöitä. Kaikki työntekijät eivät kuitenkaan ymmärrä, että työntekijöiden korvausvakuutuksen saaminen on heille oikeudellinen velvoite.
Pari vuotta sitten chicagolaisella tehdas työntekijällä oli vasen pieni sormensa leikattu pois yhdestä tehdaskoneesta hänen työskentellessään. Tämä aiheutti miehelle vakavia ongelmia. Hän ei voinut jatkaa työtään, joten hänelle ei makseta palkkaa myöhemmin. Silti hänellä oli perhe huolehtimaan. Hänelle onneksi työnantajalla oli kuitenkin työntekijöiden korvauspolitiikka, ja hänelle maksettiin valtava summa korvauksena.
Työpaikkavammoja tapahtuu koko ajan. Kukaan ei suunnittele tai rukoile uhria, mutta tapahtuu. Ja kun ne tapahtuvat, ne aiheuttavat suuria erimielisyyksiä uhrin ja heidän työnantajansa välillä siitä, kuka vastaa hoitokuluista ja muista aiheutuneista vammoista tai sairauksista aiheutuvista kustannuksista.
Kun työntekijät saavat vammoja tai jopa kuolevat suorittaessaan tehtäviään, he tai heidän perheensä saattavat nostaa oikeuden eteen yrityksen / työnantajan laiminlyönnistä tai pyytää jonkinlaista korvausta. Suurimman osan ajasta, kun työntekijät haastavat kanteita vamman tai sairauden vuoksi, joka johtuu välittömästä työstään, he menettävät tapauksen, mikä tarkoittaa, että he hylätään kärsimyksestä.
Tällaisissa oikeudenkäynneissä työnantajat väittävät yleensä kyseisen työntekijän ottavan riskin ( ts. He väittävät, että asianomaiset työntekijät ovat jo ymmärtäneet ja hyväksyneet kaikki mahdolliset väärinkäytökset, joita he voivat kohdata työssä ). Samoin he väittivät, että se oli osallistuvaa huolimattomuutta, mikä tarkoittaa, että asianomaisen työntekijän huolimattomuus tai huolimattomuus aiheutti heille vamman tai sairauden. Kummassakaan tapauksessa työnantajaa ei voida pitää vastuussa. Tämän vuoksi joidenkin maiden hallitukset pakottivat yritykset vakuuttamaan työntekijöitään työhön liittyvistä vammoista ja sairauksista.
Työntekijän korvausvakuutus on tässä hyödyllinen. Jos olet yrityksen omistaja, tämä viesti auttaa sinua ymmärtämään kaiken, mitä sinun on tiedettävä työntekijöiden korvausvakuutuksista - ainakin pintatasolla. Vaikka olet tiennyt yhden tai kaksi asiaa aiemmin, olet varma, että opit lisää tästä artikkelista.
Mikä on työntekijöiden korvausvakuutus?
Työntekijöiden korvausvakuutus on eräänlainen vakuutusturva, joka suojaa työntekijöitäsi vammojen tai tautien varalta työsuhteen aikana tarjoamalla heille palkankorvaavia ja lääketieteellisiä etuja. Nämä edut ovat vastine työntekijän oikeuden pakollisesta luopumisesta oikeuteen vedota työnantajaansa huolimattomuudesta.
Työntekijöiden korvausvakuutuksella voidaan kattaa vammat tai raajojen menetykset, sairaudet, kuten emfyseema tai astma, työpaikalla aiheutuneet vammat (kuten toistuvat liikuntavammat), lääketieteellinen hoito ja kuntoutus, jota vaurioituneet työntekijät voivat palata töihin, menettäneet palkat (enintään kaksi kolmasosaa työntekijän palkasta), yrityksen vastuuvakuutus loukkaantuneiden työntekijöiden tekemistä oikeudenkäynneistä ja kuolema.
Kuka tarvitsee työntekijöiden korvausvakuutuksen?
Tämä on yleensä ensimmäinen tärkeä kysymys, jonka yritysomistajat kysyvät, kun työntekijöiden korvauksia koskeva kysymys saatetaan heidän kasvoilleen. Mielenkiintoista on, että tätä kysymystä kysytään enimmäkseen epätoivoisesti etsiessään syytä vakuutuksen välttämiseksi, ei kiinnostuksen takia vakuutuksesta.
Nyt tässä on vastaus: Työntekijöiden korvausvakuutus on yrityksille, joissa on yksi tai useampi työntekijä. Joten yksityisyrityksiä ja kumppanuussuhteita ei vaadita ostamaan työntekijöiden korvausvakuutusta - ennen kuin heillä on työntekijöitä, jotka eivät ole omistajia. Vaikka tällaisten yritysten omistajat voivat halutessaan turvautua työntekijöiden korvauksiin, tätä ei vaadita.
Huomaa kuitenkin, että säännöt vaihtelevat valtiosta ja maasta riippuen siitä, mitkä yritykset vaaditaan ostamaan työntekijöiden korvausvakuutuksia. Esimerkiksi joissakin Yhdysvaltojen osavaltioissa yrityksiä, jotka maksavat työntekijöilleen palkkiota, ei vaadita ostamaan työntekijöiden korvausvakuutusta.
Joten sinun on tarkistettava valtiosi tai maasi työntekijöiden korvausviranomaiset tietääksesi, mitä siellä saa. Tosiasia on, että liiketoiminta, jossa työskentelee joko kokopäiväisesti tai osa-aikaisesti työskenteleviä työntekijöitä, on alttiita laajoille taskujen ulkopuolelle jääville kustannuksille, jos työntekijä saa vamman tai sairastuu työhönsä. Tämä tarkoittaa, että työntekijöillä ei ole korvausvakuutusta, mikä ei vapauta yritystä maksamasta työtapaturmien tai sairauksien kustannuksia.
Kuinka työntekijän korvausvakuutus toimii
Työntekijöiden korvausvakuutus maksaa työntekijöille lääkityslaskut ja kulut heidän työstään aiheutuneiden vammojen, sairauksien tai vammaisuuksien hoidosta tai hoidosta. Esimerkiksi pienyritysten työntekijät voivat saada korvauksen 500 000 dollarilla
Työntekijöiden korvausvakuutuksella poistetaan oikeudenkäynnin tai asianajajan palkkaamisen tarve ja taataan, että asianomaiset työntekijät otetaan asianmukaisesti huomioon. Monissa yrityksissä on yleensä määritelty vakuutuspaketti, josta ilmenee selvästi etuudet, jotka työntekijät saisivat työhön liittyvistä vammoista tai sairauksista, joten tällaisilla työntekijöillä ei ole oikeutta nostaa kannetta. Jopa silloin, kun vahinko johtuu työntekijän huolimattomuudesta, hänelle maksetaan silti korvaus. Kuntoutus katetaan myös tarvittaessa. Mutta kuolemantapauksessa kuolleen työntekijän perhe saa korvauksen.
Jos työntekijä loukkaantuu tai kärsii vammaisuudesta työskennellessään, voi olla viisasta kysyä asianajajalta vain varmistaaksesi, että hänen korvauksensa ja etuuksensa maksetaan asianmukaisesti. Jos työntekijä täyttää lomakkeen vaatimuksen ilmoittamiseksi ja työntekijä kiistää vaatimuksen, kääntyminen tuomioistuimen puoleen saattaa olla paras askel.
Vahingot, kuten kemiallinen saastuminen, altistuminen haitalliselle säteilylle, näkökyvyn häviäminen, kuulonmenetykset ja vakavat palovammat aiheuttavat tulipalot, ovat joitain loukkaantumisia tai onnettomuuksia, joita voi tapahtua ja jotka ansaitsevat korvauksen. Tapauksissa, joissa siirtokuntia tarjotaan loukkaantuneelle työntekijälle, on viisasta varmistaa, että ylimääräiset sairauskulut eivät näy tulevaisuudessa. Ennen korvauksen myöntämistä useimmissa vakuutusyhtiöissä lääkäri pääsee vammaan tai sairauteen, tutkii työntekijän ja ilmoittaa työntekijän terveydentilasta.
Työntekijöiden korvausvakuutuksella on kaksi osaa:
- 1. osa (lakisääteinen korvaus)
- Toinen osa (työntekijöiden vastuun kattavuus)
Ensimmäinen osa: Lakisääteiset korvaukset
Ensisijaisesti työntekijän täyden suojan takaamiseksi, tämä työntekijöiden korvausvakuutuksen osa tarjoaa korvauksia, jotka perustuvat kunkin valtion sääntöihin korvauksista korvauksista työntekijöille, jotka kärsivät vammoista tai sairastuvat välittömän työn vuoksi. Se varmistaa, että kaikki vammasta tai sairaudesta johtuvat lääketieteelliset ja kuntoutuskulut maksetaan työntekijälle kokonaisuudessaan.
Tämä osa työntekijöiden korvausvakuutuksesta kattaa myös palkan menetykset työntekijälle, joka ei ole työssä työhön liittyvän vamman tai sairauden vuoksi.
Toinen osa: Työntekijöiden vastuu
Toisin kuin ensimmäisessä osassa, työntekijöiden korvausvakuutuksen tähän osaan sovelletaan rajoituksia, joiden ylittyessä vakuutettu on vastuussa.
Esimerkiksi, jos yrityksesi kattavuusraja on 1, 5 miljoonaa dollaria, mutta sairas työntekijä on menestynyt oikeudessa 2, 5 miljoonan dollarin edestä, yrityksesi on vastuussa ylimääräisten kustannusten maksamisesta taskusta. Sieltä tulee tämä toinen osa työntekijöiden korvausvakuutusta. Joitakin tilanteita, joihin työntekijöiden korvausvakuutus kattaa, kuuluvat seuraavat:
- Työperäiset sairaudet, kuten toistuvat liikkeet, emfyseema jne.
- Raajojen menetys
- Palkan menetys
- Lääketieteellisen kuntoutuksen kustannukset
- Hoitolaskut
- Väliaikainen vammaisuus
- Pysyvä vamma
- Oikeudellinen edustus
- kuolema
Työntekijöiden korvausvakuutukset
Jos olet työnantaja, on monia tapoja vakuuttaa yrityksesi yllä luetelluilta tilanteilta. Nämä sisältävät:
a. Yksityinen vakuutus: Tämä tarkoittaa työntekijöiden korvausvakuutuksen saamista itse suoraan edustajan tai vakuutusyhtiön kautta. Jos haluat käyttää tätä vaihtoehtoa, muista etsiä parhaat tarjoukset ja hinnat ennen ostamista. Sinun tulisi myös ymmärtää täysin politiikkaan liitetyt ehdot, ehdot ja lausekkeet väärinkäsitysten ja epäselvyyksien välttämiseksi, kun sinun on esitettävä vaatimuksia.
b. Omavakuutus : Monet valtiot antavat työnantajille myös mahdollisuuden vakuuttaa itsensä. Sinun on kuitenkin kyettävä osoittamaan taloudellinen kykysi vakuuttaa itsesi. Lisäksi sinun on haettava ja valtiosi työntekijöiden korvausvakuutuksesta vastaavan sääntelyneuvoston hyväksyttävä, ennen kuin sinut voidaan itsevakuuttaa. Omavakuutuksia on kolme päätyyppiä:
- Henkilökohtainen omavakuutus: Tämä tarkoittaa yrityksen henkilökohtaista vakuuttamista ja edellyttää, että postitat vakuuden hallitukselle. Talletus voi olla remburssi, takauslaina tai käteinen.
- Ryhmän omavakuutus : Tämän vaihtoehdon avulla yritysryhmä voi tulla yhteen vakuuttaakseen itsensä.
- Paikallishallinnon omavakuutus: Maakunnat, kaupunginosat, kylät ja kaupungit katsotaan automaattisesti itsevakuutetuiksi, elleivät ne osta työntekijöiden korvausvakuutusta.
Kuinka saada työntekijöiden korvausvakuutus kuudessa vaiheessa
1. Tutki valtiosi työntekijöiden korvauslakia - Jokaisella osavaltiolla on omat työntekijöidensä korvauslait ja -vaatimukset. Siksi on tärkeätä viettää aikaa tutkia ja ymmärtää sen valtion lakeja, jossa yrityksesi toimii. Jos yritykselläsi on sivukonttoreita eri osavaltioissa, sinun on myös oltava tietoinen kaikista niiden osavaltioiden laeista, joissa toimit.
2. Kerää asiaankuuluvaa tietoa yrityksestäsi: Kun olet ymmärtänyt kaikki lait ja sitä, mitä sinulta vaaditaan, sinun on seuraavaksi tehtävä koota kaikki tarvittavat tiedot yrityksestäsi. Niihin kuuluvat työntekijöitä koskevat tiedot, yrityskuvaus, yritysosoitteet, turvallisuusmenettelyjen tarkistuslistat, kuvat laitoksestasi ja useita muita asiakirjoja, joiden avulla vakuutuksenantajan on helppo määrittää vakuutusmaksut ja vakuutushinnat.
3. Ota yhteyttä kaupalliseen vakuutusasiamieheen, jolla on kokemusta työntekijöiden korvausvakuuksista - etsi erittäin hyvä vakuutusasiamies, jolla on kokemusta työntekijöiden korvausvakuutuksista. Hän pystyisi antamaan sinulle tarvittavia neuvoja ja tarjoamaan sinulle parhaat tarjoukset.
4. Ostokset parhaan kattavuuden kanssa parhaalla hinnalla: Varmista, että saat niin monta tarjousta kuin mahdollista ja harkitse kutakin niistä, ennen kuin päätät sopivimman vaihtoehdon sinulle.
5. Valitse operaattori ja osta työntekijöiden korvauskäytäntö
6. Päivitä säännöllisesti - Varmista, että jatkat työntekijöiden korvausvakuutuksen päivittämistä, kun palkkaat enemmän työntekijöitä tai kun vanhat työntekijät lähtevät.
Työntekijöiden korvausvakuutuksen saamiseksi vaadittavat 4 asiakirjaa
- Yrityslisenssi:: Sinun on todistettava, että sinulla on lisenssi harjoittaa sellaista yritystä, jolla harjoitat.
- Todiste yritysvastuuvakuutuksesta:: Sinun on myös pystyttävä osoittamaan todisteet siitä, että myös muut liiketoimintaasi liittyvät näkökohdat ovat asianmukaisesti vakuutettuja.
- Todistus työntekijöiden lukumäärästä: Jotkut valtiot vaativat sinua tarjoamaan työntekijöille korvausvakuutuksen vain, jos sinulla on yli kolme työntekijää. Tähän sisältyvät myös säännöllisesti työskentelevät osa-aikaiset työntekijät, kuten viikonloppu työntekijät.
- Suojavakuutuslomakkeet : Jotkut valtiot antavat jopa viidelle upseerille luopua työntekijöiden korvausvakuutuksesta itselleen. Tässä tapauksessa heidän olisi täytettävä ja toimitettava tietyt lomakkeet, jotka on toimitettava vakuutusyhtiöilleen.
Paljonko työntekijöiden korvausvakuutus maksaa?
Jos vammainen työntekijä palaa työhön, joko toipunut kokonaan tai ei, heille maksetaan korvauksia. Esimerkiksi on olemassa väliaikaisia osittaisen työkyvyttömyysetuuksia ( osittaista paranemista varten ) ja täydellistä työkyvyttömyysetuutta ( ilman palautumista ).
Työntekijän taso, jolla hän työskentelee, ja hänen ansaitsemansa määrän määräävät myös korvauksen maksettavan määrän, jos työntekijälle aiheutuu vammoja tai vammaisuus. Valtio, jossa työntekijä suorittaa velvollisuutensa, tietyn onnettomuuden esiintymistiheys ja työtapa työssä ovat myös tekijöitä, jotka määräävät, kuinka paljon korvausta maksetaan.
Työnantajat ovat yksin vastuussa siitä, että henkilökunta on täysin suojattu, ettei heitä huijata ja että heille maksetaan asianmukaiset korvaukset onnettomuustapauksissa. Työntekijöiden korvausvakuutuksen kustannukset vaihtelevat suuresti eri tekijöiden perusteella.
Työntekijöiden korvausvakuutuskustannusten hallinta
Työntekijöiden korvausvakuutuksen tyypilliset valtavat kustannukset ovat tärkein syy, miksi monet yritysomistajat pelkäävät tätä tärkeätä suojapolitiikkaa. Mutta on olemassa monia tapoja varmistaa, että työntekijöiden korvausvakuutuskustannukset eivät ole hallinnassa. Joitakin niistä käsitellään jäljempänä:
a. Paranna työturvallisuutta
Mitä suurempi on todennäköisyys, että työntekijäsi sairastuvat tai saavat loukkaantumisia suoraan heidän työnsä seurauksena, sitä enemmän maksat työntekijöiden korvauskustannuksista. Joten, sinun on parannettava työpaikkasi turvallisuutta alentaaksesi palkkioita. Aloita kommunikoimalla turvallisuuden merkitys työntekijöillesi. Ota käyttöön erilaisia turvatoimenpiteitä ja valista työntekijöitä näiden toimenpiteiden tarpeesta. Opeta myös työntekijöillesi, kuinka heidän työnsä turvallisuus varmistetaan jatkuvasti.
b. Hyödynnä ammattijärjestöjä ja sukulaisryhmiä
Monet ammattijärjestöt ja sukulaisryhmät, kuten paikalliset kauppakamarit, sponsoroivat työntekijöiden korvausvakuutusohjelmia, jotka voivat tarjota huomattavia säästöjä vakuutusmaksuihin. Tarkista, löydätkö tällaisia alennettuja vakuutusmahdollisuuksia omassa maassasi.
C. Vältä määritettyä riskiä
Määritettyä riskiä käytetään yrityksissä, jotka edustavat epätavallisen suurta riskiä tai joilla on laaja korvaushistoria. Yritystä voidaan pitää epätavallisina riskeinä, koska se on uusi tai sen työntekijät tekevät vaarallista työtä. Monet vakuutusasiamiehet toimittavat kaikki uudet työntekijöiden korvausvakuutukset määritettyyn riskipooliin ilmoittamatta siitä vakuutuksenottajille. Joten, sinun tulisi aina kysyä ja vaatia tietävän, onko vakuutuksesi annettu määritettynä riskinä.