Onko sinulla uraa vai yritystä? Oletko miettinyt sellaista elämää, jonka haluaisit elää, kun sinulla ei enää ole voimaa työskennellä?
Jos et ole oikeasti harkinnut vakavasti mitään näistä yllä esitetyistä kysymyksistä, saatat puuttua jotain. Kannattaa tietää, että on välttämätöntä saada asianmukainen eläkevalmistelu, joka antaisi sinulle mielenrauhan ja nautinnon, kun eläkkeelle siirtymisaika todella tulee. Itse asiassa sinun ei tarvitse odottaa, kunnes olet melkein menossa eläkkeelle, ennen kuin aloitat taloudellisen neuvonantajan etsimisen. Paras aika aloittaa valmistautuminen eläkkeelle on tänään.
Kaupungissa on paljon rahoitusneuvojia, ja sinun on tiedettävä, että et voi vain mennä sinne sitoutumaan eläkesuunnitelmaasi kenellekään. Ota aikaa etsimään kaikkia löydettäviä taloudellisia neuvonantajia eläkkeelle siirtymiseen ja selaa niitä yksi toisensa jälkeen mieluummin, ennen kuin teet valintasi. Nämä 7 varmuutta koskevaa vinkkiä ovat täällä opastamassa sinua valitsemaan hyvä taloudellinen neuvonantaja, joka sopii eläkesuunnitelmiin.
Kuinka valita paras eläkeneuvoja
1. Valitse Certified Financial Planner (CFP® Professional )
Ensimmäinen asia, josta on syytä huolehtia ostaessasi taloudellista neuvonantajaa eläkkeellesi, on henkilön pätevyys. Ammattitaitoisen ja pätevän talousneuvonantajan tulee asettaa velvollisuudeksi hankkia vaadittava sertifikaatti toimialaansa harjoittamiseen. Varmista, että valitset sertifioidun rahoitussuunnittelijan. Vaikka jotkut taloudelliset neuvonantajat toimivat ilman tätä sertifikaattia, ihanteellisin asia on saada joku, joka on ottanut tuskan, käydä läpi 2 vuoden prosessin tulla sertifioiduksi talousneuvojaksi. Tämän lisäksi voit harkita myös niitä, jotka ovat rekisteröityjä sijoitusneuvoja (RIA), akkreditoituja sijoitusvaranahoitajia (AIF) ja valtuutettua eläketieteen suunnitteluneuvoja (CRPC).
2. Valitse kokenut taloudellinen neuvonantaja
Jos et halua uskoa autosi korjaamista ja huoltoa kokemattomalle mekaanikolle, miksi haluaisit tehdä saman taloudellisen eläkesuunnitelmasi kanssa? Sinun tulisi varmistaa, että valitset talousneuvojan, jolla on hyvät kokemukset omalta alaltaan. Valitse taloudellinen neuvonantaja, joka on ajan myötä osoittanut kykynsä toimialaan. Voit jatkaa tätä pyytämällä tätä polkua käyneitä ihmisiä varmistamaan, että saat parhaan mahdollisen tuloksen.
3. Tarkista hyvät sijoitusrekisterit
Koska eläkerahoitus sijoitetaan puolestasi, on erittäin tärkeää, että harkitset taloudellista neuvonantajaa, jolla on hyvä sijoituskokemus. Kun otat yhteyttä finanssialan neuvonantajaan, pyydä nähdä heidän sijoitusrekisterinsä. Jos et osaa tulkita sitä, etsi joku, joka pystyy. Kun vahvistat potentiaalisten taloudellisten neuvonantajien sijoitusrekisterit, se varmistaa, että pidät eläkesäästösi testattuissa, luotettavissa ja luotettavissa käsissä, jotka jättäisivät sinulle mielenrauhan ja unelman eläkkeelle siirtymisestä.
4. Tarkista niiden korvausrakenne
Paljon muutakin kuin sen varmistaminen, että valitset varaa taloudellisen neuvonantajan, varmista, että maksusuunnitelma on hyvä. Sinun tulisi myös tehdä velvollisuudeksi valita yksi, jolla on sinulle sopiva korvausrakenne. Ennen kuin allekirjoitat minkä tahansa sopimuksen talousneuvojan kanssa, muista pyytää nähdä heidän korvausrakenne. Älä tee valintaa, ennen kuin olet tyytyväinen siihen, miten saat sijoitetun pääoman tuoton eläkkeelle jäädessäsi.
5. Valitse taloudellinen neuvonantaja, jolla on hyvät asiakaspalveluseetit
Kun ostat taloudellista neuvonantajaa eläkkeellesi, valitse se, jolla on hyvä asiakaspalvelusetiikka. Totuus on, että jokaisella, joka valitset taloudelliseksi neuvonantajaksesi, on pääsy joihinkin terveys-, perhe- ja henkilökohtaisiin kysymyksiisi. Et halua valita neuvonantajaa, joka voi vapaasti antaa tietoa terveydestä, perheestäsi tai henkilökohtaisista haasteista yleisölle. Ydinosaaja ja kurinalainen ammattilainen tietää, kuinka pitää ihmisten haasteet, jotka heillä on, vain itselleen antamatta kolmansille osapuolille tietää siitä.
6. Valitse taloudellinen neuvonantaja, johon voit luottaa
Sinun on vain valittava taloudellinen neuvonantaja, johon voit luottaa, koska paljon enemmän kuin uskot rahasi heidän hoitoonsa, luotat myös elämänlaatuun, jonka sinun odotetaan elävän eläkkeelle siirtymisen jälkeen heidän hoidossaan. Totuus on, että kuka tahansa voi toimia taloudellisena neuvonantajana niin kauan kuin heillä on rahaa hankkia vaadittava lupa harjoitteluun. Jopa rikollinen, jota ei ole koskaan syytetty mistään taloudellisesta rikoksesta, voi myös väittää olevansa talousneuvoja. Varmista, että selaat heidän aiemmat kirjauksensa, jotta et joudu siellä petoksiin, jotka etsivät ihmisiä huijaamaan.
7. Valitse yksi, jonka voit varata
Epäilemättä siellä on erilaisia rahoitussuunnittelijoita, joilla on erilaiset palvelumaksut ja erilaiset palkkiot ja maksuosuudet. Koska et kilpaile ketään, mutta itseäsi vastaan, sinun pitäisi tuntea olosi mukavaksi valita taloudellinen neuvonantaja, jolla sinulla on varaa. Ei ole mitään syytä venyttää taloudellista budjettiasi voidaksesi vastata eläkesuunnitelmiin. Siksi on suositeltavaa aloittaa suunnittelu jo varhain, kun saat ensimmäisen työpaikan.
Helpoin tapa tehdä loistava valinta, kun sinulla on runsaasti vaihtoehtoja, on tietää tarkalleen mitä etsit, ennen kuin lähdet siellä ostamaan sen. Jos sinulla ei ole ennalta tietämystä siitä, millaista taloudellista neuvonantajaa haluat eläkesuunnitelmiin, saatat joutua vääriin käsiin. Kuitenkin, jos viette aikaa seurataksesi edellä mainittuja 7 vinkkejä yhdessä muiden tietojen kanssa, jotka voit kerätä henkilökohtaisen tutkimuksen kautta, saat varmasti talousneuvojan, joka sopisi täydellisesti eläkesuunnitelmiin.